نظر ثروتمندان در مورد وام
خیلی از افراد اعتقاد دارند که برای جمع کردن یک سرمایه مناسب و ارتقا سطح زندگی، باید از وام و اعتبارهای مالی استفاده کرد. این افراد مبلغ وام را به کالاهای سرمایه‌ای مثل ملک و طلا تبدیل کرده یا با آن ارزهای باثباتی مانند دلار را می‌خرند و ارزش سرمایه خود را به این شکل حفظ می‌کنند. حتما شما هم با سرمایه‌دارن و افراد ثروتمندی مواجه شده‌اید که اعتقاد دارند تمام ثروت خود را با مدیریت وام به دست آورده‌اند. در این مطلب می‌خواهیم کسب سرمایه و جمع کردن پول از طریق پرداخت قسط را با هم بررسی کنیم.
روزنو :
آیا برای وام گرفتن حتما باید نیاز مالی داشته باشیم؟
یک سوال مهم که احتمالا برای شما هم پیش آمده این است: آیا وام و خرید قسطی، تنها مخصوص افرادی است که مشکل مالی دارند، یا از پس خرید نقدی برنمی‌آیند؟ آیا ثروتمندان هم وام می‌گیرند یا نه؟ بله؛ و به مقادیر بسیار زیاد.
افراد ثروتمند از وام برای تأمین مالی پروژه‌های جدید یا سرمایه‌گذاری‌های مختلف استفاده می‌کنند؛ زیرا این کار به آن‌ها فرصت می‌دهد منابع مالی خود را در پروژه‌های متعدد تقسیم کرده و ریسک را مدیریت کنند. بسیاری از این افراد به جای ساکن نگه داشتن پول خود در ملک و املاک، وام‌های متعدد همزمانی گرفته و از آن‌ها برای ساخت خانه‌های جدید استفاده می‌کنند. با این روش، نقدینگی دست نمی‌خورد و مقدار پول ِ در جریان بیشتر می‌شود.
ارزش پول ایران و اهمیت وام در حفظ و افزایش دارایی
شرایط اقتصادی، نوسان همیشگی قیمت ارز و البته تحریم‌هایی که هر سال شدیدتر می‌شوند، ارزش پول کشور ما را پایین آورده و چشم‌انداز روشنی نیز وجود ندارد. به همین دلیل است که بیشتر افراد ترجیح می‌دهند سرمایه زندگی خود (حتی در مبالغ پایین) را به چیز دیگری غیر از ریال تبدیل کنند. طلا، دلار، رمزارز، ملک و زمین از جمله این موارد هستند که حسابی محبوب‌اند و همه جای کشور می‌توانید پول خود را به آن‌ها تبدیل کنید. با کمتر شدن ارزش پول ملی، قدرت خرید شهروندان نیز کاهش پیدا کرده است.
وام‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند برای فرد یا کسب‌وکار درآمدزایی کرده و قدرت خرید را در برابر کاهش ارزش پول تقویت کنند. به همین دلیل، مدیریت هوشمند و استفاده بهینه از وام‌ها برای مقابله با تأثیرات منفی تورم و حفظ ارزش دارایی اهمیت دارد.
این نکته را هم فراموش نکنید که وام‌های بانکی دانش بنیان، اعتبارهای پروژه‌ای و دیگر انواع خاص تامین مالی، گاهی از بهره و مالیات معاف هستند و این موضوع، گرفتن آن‌ها را برای کسب‌وکارها ساده می‌کند.
نکات کلیدی برای دریافت وام و اعتبار در ایران
حالا که متوجه شدیم چرا دریافت وام می‌تواند یک قدم مهم برای سرمایه‌گذاری و بهبود وضعیت مالی باشد، بیایید نکات کلیدی دریافت وام در ایران را هم مرور کنیم:
- از وام‌های آنلاین استفاده کنید: شما می‌توانید در نئوبانک‌ها و وب سایت‌های اعتباردهی، با ثبت‌نام آنلاین و کاملا غیرحضوری، مبالغی وام بگیرید. این وام‌ها شرایط ساده‌تری دارند، سریع‌تر اهدا می‌شوند و البته اقساطشان نیز کاملا قابل پرداخت است.
- ضمانت و وثیقه را فراهم کنید: وام‌های بانکی اغلب به یک یا دو ضامن نیاز دارند و برای دریافت آن‌ها باید حتما از قبل با ضامن خود صحبت کرده و شرایط را به شکلی شفاف به او بگویید.
- میزان بازپرداخت را شفاف کنید: قبل از نهایی کردن وام خود، حتما مطمئن شوید که حقوق ثابت و دیگر درآمدهای ماهانه شما، کفاف اقساط را می‌دهد. اگر برای بازپرداخت قسط‌های خود تحت فشار مالی قرار بگیرید، سرمایه‌گذاری با وام ممکن نخواهد بود.
- مراقب اعتبار خود باشید: این روزها برای دریافت وام، تمام رفتارهای اعتباری شما با یک برگ چک صیادی قابل رهگیری است. مثلا این که در گذشته چه میزان وام گرفته‌اید، آیا قسط‌ها را به موقع پرداخته‌اید یا با تاخیر و حتی این که چک برگشتی دارید یا خیر؛ همچنین در وام‌ها و اعتبارهای اینترنتی، کل این فرایند خیلی ساده و آنلاین انجام می‌شود. گاهی دریافت وام می‌تواند به خاطر چند قسط عقب‌افتاده یا یک چک بد، چالشی و غیرممکن شود؛ پس اگر قصد وام گرفتن به ویژه در مبالغ بالا را دارید، حتما اقساط خود را مرتب پرداخت کنید.
تاثیر نرخ سود بانکی بر وام‌ها
یکی از مواردی که بر مبلغ وام و تمایل افراد برای گرفتن آن تاثیر می‌گذارد، نرخ سود بانکی است که در ایران برای هر موسسه و بانک، فرق دارد. یکی از نکاتی که باید بدانید این است که با افزایش نرخ سود بانکی، هزینه وام‌گیری برای افراد و کسب‌وکارها افزایش می‌یابد. این موضوع ممکن است باعث کاهش تقاضا برای وام‌ها شود؛ زیرا خیلی از افراد ترجیح می‌دهند سود زیادی نپردازند.
از سوی دیگر نباید فراموش کرد که نرخ سود بانکی می‌تواند بر نرخ تورم تأثیر بگذارد. سودهای نسبتا پایین، باعث افزایش نقدینگی در اقتصاد شده و فشارهای تورمی ایجاد می‌کنند. اما در علم اقتصاد ثابت شده نه نرخ بالا، نقدینگی را تحت کنترل درآورده و تورم را هم کاهش می‌دهد.
اما سود بانکی در ایران چقدر است؟ این موضوع به بانک وام‌دهنده و ماهیت آن وام بستگی دارد. وام‌های عمومی و دولتی سود نسبتا کمی دارند؛ مثلا حدود ۴٪ در وام ازدواج. اما برای دیگر وام‌ها، نرخ سود معمولا بین ۱۵٪ تا ۲۰٪ است. بیایید یک مثال را با هم بررسی کنیم: بانک ملی ایران نرخ سود سپرده‌های یک‌ساله را حدود ۱۸% اعلام کرده است؛ در حالی که وام‌های مسکن حمایتی اغلب اوقات زیر ۱۵٪ سود دارند.
در ازکی‌وام، کالاهای مورد نیاز خود را قسطی بخرید
یکی از روش‌های حفظ نقدینگی، خرید کالاهای مورد نیاز شخص و خانه به صورت قسطی است. با دریافت وام و خرید قسطی در ازکی‌وام، وسایل بزرگ و کوچک را بدون وارد کردن فشار مالی تهیه کرده و با حقوق ماهانه‌تان آن را بازپرداخت کنید. شما در این وب سایت می‌توانید با یک ثبت‌نام ساده و کاملا آنلاین، از ۱۰ تا ۷۵ میلیون تومان اعتبار خرید گرفته و از آن در همه فروشگاه‌های طرف قرارداد استفاده کنید.
اگر می‌خواهید کالایی مثل موبایل، لپ‌تاپ یا حتی مبلمان و وسایل برقی خانه بخرید، از اعتبارتان استفاده کنید و یا آن را به سرمایه تبدیل کنید و با آن طلا تهیه کنید و به عنوان پس‌انداز نگه دارید. برای ثبت نام در ازکی‌وام، کافی است مدارک شخصی و هویتی، مدارک شغلی و یک برگ چک صیادی برای ضمانت ارائه بدهید.
