مدیر بیمه‌های خودروی بیمه ملت تشريح کرد؛ نوآوري در بيمه‌هاي خودرو
روزنو :بيمه‌هاي اتومبيل آن‌قدر شناخته شده‌اند که نيازي به معرفي ندارند، اما واقعيت اين است که هيچ رشته‌اي در صنعت بيمه، بي‌نياز از نوآوري نيست. شرکت بيمه ملت در اين زمينه اقدامات قابل‌توجهي انجام داده است. درباره جزئيات اين جريان، با مصطفي ملکي، مدير بيمه‌هاي خودروي بيمه ملت گفت‌وگو کرديم:
* اگرچه آمار و ارقام اهميت دارند، اما به نظر من شنيدن از نوآوري‌ها براي همه جذاب‌تر است. شرکت بيمه ملت در رشته بيمه‌هاي اتومبيل، چه اقدامات خلاقانه‌اي انجام داده است؟
شرکت بيمه ملت مانند همه شرکت‌هاي ديگر، بيمه‌نامه‌هاي شخص ثالث و بدنه اتومبيل را ارائه مي‌کند، از نظر ما دارنده خودرو با ريسک‌هاي متعددي نسبت به خود و افراد ديگر روبه‌روست و براي جبران هزينه‌هاي ناشي از اين خطرها بايد بيمه‌نامه‌هايي را تهيه کند که به صورت کامل آنها را پوشش مي‌دهد.
شرکت بيمه ملت با طراحي بيمـه‌نامه جامع اتومبيل، سه پوشش بيمه‌اي شخص ثالث و حوادث راننده، بدنه و پوشش امدادرسان خودرو (sos) را به‌طور يکجا ارائه مي‌دهد. اين يک اقدام نوآورانه براي پوشش کامل ريسک رانندگي و در عين حال از بين رفتن دغدغه فراموشي زمان تمديد بيمه‌نامه به دليل تفاوت زمان صدور است.
طراحي و ارائه پوشش‌هاي جديد بيمه‌هاي اتومبيل از جمله بيمه بدنه موتورسيکلت و پوشش افت قيمت خودرو از ديگر نوآوري‌هاي شرکت است. بيمه بدنه موتورسيکلت خدمت انحصاري بيمه ملت است که با توجه به افزايش قيمت انواع موتورسيکلت و قطعات آنها نياز به اخذ اين بيمه‌نامه کاملا ضروري است.
هم‌اکنون بيمه‌ملت علاوه بر خدمات بيمه‌اي جديد، طرح‌هاي ديگري را در دست بررسي دارد که پس از اتمام مراحل مختلف مانند ريسک‌سنجي و کسب مجوزهاي مربوط عرضه خواهد شد.
* خدمات بيمه‌نامه‌هاي اتومبيل در شرکت بيمه ملت همچنان به صورت سنتي عرضه مي‌شوند؟
بررسي و شناسايي روش‌هاي جديد، در ارزيابي و پرداخت خسارت همواره در دستور کار ما بوده و شرکت در اين حوزه نيز نوآوري‌هاي مهمي داشته است. به عنوان مثال، امکان‌سنجي و طراحي نرم‌افزار اعلام خسارت روي اپليکيشن شرکت انجام شده که اقدام بزرگي است. همچنين طراحي اپليکيشن بازديد بدنه خودرو و اجراي عملياتي آن را مي‌توان از اقدامات خلاقانه در اين زمينه دانست. از نظر ما امکان ارائه بيمه بدنه بر اساس پارامترهاي مختلف (زماني، مسافتي و...) و نيز امکان طراحي بيمه بدنه مبتني بر رفتار راننده وجود دارد که با همکاري ديگر واحدهاي شرکت نظير مديريت‌هاي ريسک و بازاريابي ديجيتال در حال بررسي است.
بازنگري نرخ و شرايط بيمه بدنه و اجراي عملياتي پوشش کمک‌رسان به عنوان يک محصول مجزا نيز از ديگر اقدامات در اين بخش است.
طراحي و اجراي اپليکيشن بازديد خودرو (همراه فروش ملت)، بازطراحي و به‌روزرساني سيستم‌هاي صدور در جهت بهينه‌سازي فرايند صدور اتومبيل و طراحي و اجراي فاکتورهاي هوشمند به منظور ارتقاي سطح کيفي و کاهش ضريب خطا در صدور بيمه‌هاي اتومبيل نيز توانسته است فعاليت‌هاي شرکت را در اين رشته به خوبي تقويت کند.
* يکي از مهمترين موضوع‌هاي مطرح در بيمه‌هاي اتومبيل، نظارت بر چگونگي پرداخت خسارت و جلوگيري از پرداخت خسارت‌هاي جعلي است. شرکت بيمه ملت در اين زمينه چه اقداماتي داشته است؟
نظارت بر پرداخت خسارت‌ها در بيمه ملت بسيار جدي است. بررسي روند ثبت، تشکيل پرونده‌هاي خسارت مالي (ثالث و بدنه) و خسارت جاني با توجه به حدود اختيارات تفويض شده توسط شعبه‌ها و مراکز دريافت اسناد پرداخت خسارت به صورت مستمر در حال انجام است.
ارجاع پرونده‌هاي خسارت‌هاي مشکوک به اداره تحقيق جهت جلوگيري از تخلف‌ها و تقلب‌هاي بيمه‌اي نيز در همين راستا بوده و نتايج نشان مي‌دهد که طراحي اين مکانيسم، بسيار موثر است. به عنوان مثال مي‌توان به جلوگيري از پرداخت مبلغي در حدود 150 ميليارد ريال خسارت تقلبي و اخذ حکم محکوميت افراد دخيل در اين خسارت‌ها با همکاري مديريت حقوقي اشاره کرد که منجر به حفظ منافع شرکت شده است.
* با اين همه، نقش بيمه‌هاي اتومبيل در حق‌بيمه توليدي و پرداخت خسارت شرکت نيز بايد چشمگير باشد.
در سال 1399 بيش از 66 هزار فقره بيمه‌نامه بدنه در شرکت بيمه ملت صادر شده که از نظر تعداد 32درصد و از نظر حق‌بيمه توليدي 106درصد بيشتر از سال قبل است.
همچنين در اين سال بيش از 324 هزار فقره بيمه‌نامه شخص ثالث در شرکت صادر شده که از نظر تعداد 8.5درصد و از نظر مبلغ 41درصد نسبت به سال قبل افزايش داشته است.
از سوي ديگر، تعداد پرونده‌هاي خسارت مالي بيمه شخص ثالث با 25درصد کاهش، تعداد پرونده‌هاي خسارت جاني بيمه شخص ثالث با 30درصد کاهش و تعداد پرونده‌هاي خسارت بدنه شرکت با 13درصد کاهش نسبت به سال 1398 مواجه بوده است.
اين آمار نشان‌دهنده روند صحيح عملکرد شرکت در بيمه‌هاي خودرو بوده و اميدواريم اين رشد همچنان ادامه داشته باشد.
